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世界快消息
！科技助力傳統(tǒng)金融國內(nèi)財富管理步入數(shù)字化時代

2023-03-24 20:37:37來源：新華財經(jīng)

新華財經(jīng)北京3月24日電（康耕甫）24日

，中國數(shù)字金融合作論壇與中國人民大學(xué)國際貨幣研究所聯(lián)合發(fā)布《中國財富管理能力評價報告（2022）》（以下簡稱“《報告》”）

。《報告》列出了2022年財富管理能力百強機構(gòu)

，招商銀行以24529億元的總保有規(guī)模排名第一

，中國建設(shè)銀行、興業(yè)銀行分列二三位

。

《報告》發(fā)布會上，業(yè)界人士普遍認(rèn)為

，作為未來財富管理最有生命力的領(lǐng)域

，數(shù)字化的進化賦能仍在持續(xù)

。后續(xù)隨著人工智能大規(guī)模向財富管理領(lǐng)域投入

，以ChatGPT為代表的生成式AI模型在財富場景（如財務(wù)規(guī)劃

、產(chǎn)品咨詢

、產(chǎn)品評價等）將有歷史性的應(yīng)用機會。財富管理的數(shù)字化時代剛剛起航

。

多元財富管理格局逐漸成熟

(資料圖片僅供參考)

《報告》列出了2022年財富管理能力百強機構(gòu)

。其中

，前二十家有十八家為銀行，招商銀行以24529億元的總保有規(guī)模排名第一

，建設(shè)銀行

、興業(yè)銀行

、工商銀行、中國銀行排在第二至五位

。此外

，第三方互聯(lián)網(wǎng)代銷機構(gòu)螞蟻基金、天天基金分別位列第七和第十四

。

中國人民大學(xué)國際貨幣研究所副所長宋科表示

，2022年

，機構(gòu)整體財富管理能力有所提升

。在目前的財富管理行業(yè)格局中

，銀行仍處于中流砥柱地位

，券商、第三方機構(gòu)等作為有益補充

，多元財富管理格局逐漸成熟。

財富管理能力評價排名主要聚焦公募財富管理產(chǎn)品（非現(xiàn)金類）的保有規(guī)模

，包括銀行理財產(chǎn)品以及非貨幣公募基金

，對不同機構(gòu)的財富管理能力作出評價。

從百強機構(gòu)的數(shù)量上看

，前100家機構(gòu)中

，銀行上榜65家

，依然處于絕對優(yōu)勢地位；券商

、第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)

、基金公司分別入圍18家、10家

、6家

。

數(shù)據(jù)來源：中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中證金牛金融研究中心

、道樂研究院

從總體評分看

，前100家機構(gòu)得分平均值為210.58分，較2022年上半年略有下降

，但總體水平依舊較高

，機構(gòu)財富管理能力依然較強

。其中

，銀行平均得分為225.22分，券商平均163.53分

，持續(xù)超過基金公司的140.10分，第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)平均241.03分

。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時代

，財富管理機構(gòu)也呈現(xiàn)出多元格局?div id="jfovm50" class="index-wrap">！秷蟾妗氛J(rèn)為

，銀行作為財富管理行業(yè)中流砥柱，在金融科技方面的投入持續(xù)加大

。券商在市場占有率持續(xù)擴張的同時

，已初步建立數(shù)字化財富管理生態(tài)。第三方機構(gòu)則依托技術(shù)優(yōu)勢，通過搭建開放平臺助力合作機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

。

科技助力傳統(tǒng)金融實現(xiàn)延展創(chuàng)新

隨著城鄉(xiāng)居民收入提高

，全國家庭財富穩(wěn)步累積，財富管理需求顯著增長

。但同時

，考慮到近一階段全球經(jīng)濟下行壓力加大、百姓財富保值意愿上升等大背景

，財富管理行業(yè)要在行穩(wěn)致遠(yuǎn)基礎(chǔ)上實現(xiàn)千帆競渡

，有賴于在產(chǎn)品設(shè)計、營銷運營以及管理服務(wù)等全流程實現(xiàn)數(shù)字化

、精準(zhǔn)化

、智能化。

此外

，隨著大數(shù)據(jù)

、云計算

、人工智能

、區(qū)塊鏈等一系列金融科技的發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)實現(xiàn)了延展創(chuàng)新

，而“財富管理”與“金融科技”的深度耦合

，使得財富管理業(yè)務(wù)更加普惠、便捷

、智能和安全

。

結(jié)合財富管理能力評價結(jié)果

，通過分析梳理不同類型財富管理機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程

，《報告》得出了四條重要結(jié)論

。

第一

，銀行仍為財富管理行業(yè)中流砥柱，金融科技投入持續(xù)加大。

從財富管理能力評價結(jié)果來看

，前20名中有18家為銀行

，前10名中有9家為銀行，與2022年上半年保持不變

。因此

，即使在規(guī)模略有下降的情況下，以招商銀行為代表的頭部銀行的優(yōu)勢依舊明顯

，銀行在財富管理行業(yè)依舊有著中流砥柱的地位

。

第二

，券商市場占有率持續(xù)擴張

，已初步建立數(shù)字化財富管理生態(tài)

。

從財富管理能力評價結(jié)果來看

，券商權(quán)益類基金市占率環(huán)比增速最高。通過運用互聯(lián)網(wǎng)

、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)

，券商能夠便捷、迅速地得到準(zhǔn)確的客戶畫像

，進而推動精準(zhǔn)化營銷，有效降低獲客

、營銷成本

；數(shù)字化技術(shù)幫助券商完善產(chǎn)品篩選方法與評價模型

，并搭建一體化、高效智能的策略系統(tǒng)和動態(tài)風(fēng)險管理系統(tǒng)

，促進財富管理產(chǎn)品體系的升級，也有利于券商集中運營管理平臺

。

第三，公募基金公司發(fā)展空間較大

，信息化生態(tài)有待優(yōu)化

。

從財富管理能力評價結(jié)果來看，公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降

。與銀行

、券商相比，公募基金公司只有6家上榜

，主要集中在頭部機構(gòu)。數(shù)字化技術(shù)可以賦能公募基金公司的投資流程和開放平臺

，進而有效提升業(yè)務(wù)服務(wù)效率

。

第四

，第三方機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速

，數(shù)字化轉(zhuǎn)型上具備技術(shù)優(yōu)勢

。

從財富管理能力評價結(jié)果來看

，得分排名前十的第三方機構(gòu)其分值差距較大，說明第三方機構(gòu)差異化發(fā)展較為明顯

。螞蟻基金進入總排名前十強

，而天天基金也在前二十強，說明三方機構(gòu)通過特色化競爭

，也具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

編輯：羅浩

關(guān)鍵詞：

責(zé)任編輯：孫知兵

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