金融政策有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展（經(jīng)濟(jì)聚焦）

2024-10-15 16:32:37來源：人民日?qǐng)?bào)

核心閱讀下調(diào)利率
，降低企業(yè)融資成本
；優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
，支持國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)
；改善住房信貸政策
，減輕購房者還款壓力……今年前三季度，我國穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有效

，為經(jīng)濟(jì)回升向好創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。

10月14日

，中國人民銀行發(fā)布今年前三季度相關(guān)金融數(shù)據(jù)

。數(shù)據(jù)顯示

，前三季度

，我國人民幣貸款增加16.02萬億元，社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為25.66萬億元

，其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加15.39萬億元

。截至9月末

，社會(huì)融資規(guī)模存量402.19萬億元

，同比增長8.0%

，同經(jīng)濟(jì)增長和價(jià)格水平預(yù)期目標(biāo)基本匹配

。前三季度

，我國金融總量總體平穩(wěn)增長

，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力有效的支持。

企業(yè)融資成本下降

，經(jīng)營信心持續(xù)恢復(fù)

今年以來，我國宏觀調(diào)控力度加大

，穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度

、精準(zhǔn)有效，堅(jiān)定堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場

，強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)

，優(yōu)化完善貨幣政策框架

，綜合運(yùn)用利率

、準(zhǔn)備金、再貸款

、國債買賣等工具，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)

，為經(jīng)濟(jì)回升向好創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境

。為支持經(jīng)濟(jì)回升向好，中國人民銀行在2月

、5月

、7月已先后三次實(shí)施了比較重大的貨幣政策調(diào)整

。

9月27日

，中國人民銀行決定：自當(dāng)日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。本次下調(diào)后

，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率約為6.6%。同日

，中國人民銀行公告

，為加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度

，支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長

，從9月27日起

，公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.70%調(diào)整為1.50%

。公開市場14天期逆回購和臨時(shí)正

、逆回購的操作利率繼續(xù)在公開市場7天期逆回購操作利率上加減點(diǎn)確定，加減點(diǎn)幅度保持不變

。

“我國堅(jiān)定堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場，加大貨幣政策調(diào)控強(qiáng)度

，提高貨幣政策調(diào)控精準(zhǔn)性

，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境

。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示

，此次中國人民銀行從總量和價(jià)格兩方面發(fā)力，在總量上

，本次降準(zhǔn)為年內(nèi)第二次降準(zhǔn)，預(yù)計(jì)釋放長期流動(dòng)性約1萬億元

；在價(jià)格上

，下調(diào)政策利率20個(gè)基點(diǎn)

，降幅為近4年最大

。

一系列貨幣政策推動(dòng)貸款增長保持穩(wěn)定態(tài)勢。截至9月末

，我國本外幣貸款余額257.71萬億元，同比增長7.6%

，人民幣貸款余額253.61萬億元

，同比增長8.1%

。量增的同時(shí)

，貸款利率保持在歷史低位水平。9月份新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.63%

，比上年同期低約21個(gè)基點(diǎn)

；新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為3.32%，比上月低約2個(gè)基點(diǎn)

，比上年同期低約78個(gè)基點(diǎn)，均處于歷史低位

。

金融政策的有力支持

，推動(dòng)企業(yè)融資成本下降，經(jīng)營信心持續(xù)恢復(fù)

，投資活動(dòng)也有改善

。惠州某石化公司負(fù)責(zé)人表示

，今年以來，一系列政策的累積效應(yīng)已在顯現(xiàn)

，企業(yè)融資成本繼續(xù)下行

，公司貸款利率由年初的3.2%降至2.85%，本輪降準(zhǔn)降息后財(cái)務(wù)成本還可能進(jìn)一步下降

，計(jì)劃將更多資源投入產(chǎn)品研發(fā)、市場拓展及人才引進(jìn)等領(lǐng)域

。

隨著近期一攬子增量政策陸續(xù)推出

，看好中國經(jīng)濟(jì)的企業(yè)開始增加投資

。東莞某制衣公司日前剛獲得港資股東增資3900萬港元

。該股東表示，增加投資是出于對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和巨大市場

、良好的基礎(chǔ)設(shè)施和政策支持、穩(wěn)定的投資環(huán)境

、便利的生產(chǎn)條件的認(rèn)可和信心

。廣東某外企在華獨(dú)資建設(shè)的首個(gè)重大石化項(xiàng)目目前已基本完工

，預(yù)計(jì)今年還將再投資100億元

。該公司全球高級(jí)副總裁表示，堅(jiān)定看好中國

、看好粵港澳大灣區(qū)發(fā)展前景

，將進(jìn)一步拓展合作領(lǐng)域

。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)底色更足

前不久

，在世界制造業(yè)大會(huì)上

，蕪湖聯(lián)合飛機(jī)科技有限公司攜帶創(chuàng)新無人直升機(jī)等產(chǎn)品亮相。據(jù)該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹

，得益于金融資金的有力支持

，“無人機(jī)基地及配套設(shè)施建設(shè)”項(xiàng)目現(xiàn)已順利完成30%的建設(shè)進(jìn)度，并陸續(xù)投入使用

。

今年以來

，中國人民銀行著力于高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款

，加大對(duì)科技創(chuàng)新和設(shè)備更新改造的金融支持，讓信貸資源更多流向國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

。

珠海某醫(yī)療器械公司在科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等政策支持下，迅速升級(jí)了3000萬元產(chǎn)值廠房

，并引入新設(shè)備以解決產(chǎn)能受限問題

，為后續(xù)銷售端開拓市場、增強(qiáng)市場競爭力奠定良好基礎(chǔ)

。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末

，制造業(yè)中長期貸款余額13.88萬億元

，同比增長14.8%

，其中

，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長12.0%。“專精特新”企業(yè)貸款余額為4.26萬億元

，同比增長13.5%。普惠小微貸款余額為32.90萬億元

，同比增長14.5%

。以上貸款增速均高于同期各項(xiàng)貸款增速。

“普惠小微貸款

、制造業(yè)中長期貸款、‘專精特新’企業(yè)貸款等均明顯高于一般貸款增速

，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

，金融對(duì)重大戰(zhàn)略

、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度持續(xù)增強(qiáng)

。”董希淼說。

“近年來

，金融部門出臺(tái)了各種結(jié)構(gòu)性政策舉措

，推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化金融服務(wù)

，實(shí)實(shí)在在加大了對(duì)重大戰(zhàn)略

、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，結(jié)構(gòu)性政策最終還是為了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

，解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的關(guān)鍵堵點(diǎn)

。”中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為，隨著近期出臺(tái)的一攬子增量政策逐步落地

，未來金融資源將更多流向重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的底色會(huì)更足

、成色會(huì)更亮。

減輕購房者還款壓力

，提升消費(fèi)能力

9月26日召開的中共中央政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào)

，要回應(yīng)群眾關(guān)切

，調(diào)整住房限購政策

，降低存量房貸利率，抓緊完善土地

、財(cái)稅

、金融等政策，推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式

。

日前，中國人民銀行發(fā)布公告

，指導(dǎo)商業(yè)銀行再次下調(diào)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率

，并進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制

。目前各銀行已發(fā)布具體操作事宜

，在10月底前統(tǒng)一實(shí)施批量調(diào)整。

中國人民銀行降低存量個(gè)人住房貸款利率通知發(fā)布后

，各商業(yè)銀行相繼發(fā)布轉(zhuǎn)換公告

，并明示利率調(diào)整方案，給借款人吃下“定心丸”

。

10月12日

，中國工商銀行

、中國農(nóng)業(yè)銀行

、中國銀行、中國建設(shè)銀行

、交通銀行

、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行六大國有商業(yè)銀行發(fā)布公告，將于10月25日批量調(diào)整存量房貸利率

。根據(jù)公告

，此次調(diào)整針對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，將對(duì)存量房貸(包括首套

、二套及以上)利率實(shí)施批量調(diào)整

。

其中，北京

、上海

、深圳等地區(qū)利率高于LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)減30個(gè)基點(diǎn)的首套房貸和其他地區(qū)利率高于LPR減30個(gè)基點(diǎn)的全部存量房貸統(tǒng)一調(diào)整至LPR減30個(gè)基點(diǎn)。在目前存在新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限的北京

、上海

、深圳等地區(qū)，二套及以上房貸利率高于相應(yīng)政策下限的統(tǒng)一調(diào)整至當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)政策下限

。

數(shù)據(jù)顯示，截至7月末

，全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%

。今年前8個(gè)月全國新發(fā)放房貸平均利率為3.61%。根據(jù)倡議

，存量房貸利率批量調(diào)整后將降至約3.55%，調(diào)整后

，利率較調(diào)整前的4.06%降幅約0.5個(gè)百分點(diǎn)

，預(yù)計(jì)降幅為平均值，具體到每個(gè)合同將各有不同

。

據(jù)測算，以100萬元

、25年期

、等額本息還款的存量房貸為例，假設(shè)該房貸利率從4.4%降至3.55%

，可節(jié)約借款人利息支出每年約5600元。批量調(diào)整完成后，預(yù)計(jì)這一項(xiàng)政策將惠及5000萬戶家庭

，1.5億人口

，每年可為存量房貸家庭節(jié)省支出約1500億元

。

今年以來

，中國人民銀行著力推動(dòng)各方面達(dá)成共識(shí)，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場

，5月優(yōu)化住房信貸政策，設(shè)立保障性住房再貸款

，推動(dòng)存量商品房去庫存

；9月進(jìn)一步降低存量房貸利率和房貸最低首付比例，并延長部分房地產(chǎn)金融政策實(shí)施期限

。

“前期政策效果逐步顯現(xiàn)，房地產(chǎn)市場已有積極反應(yīng)

。”董希淼表示

，下調(diào)存量房貸利率政策涉及多個(gè)部門，各部門達(dá)成共識(shí)推動(dòng)本次調(diào)整順利實(shí)施實(shí)屬不易

，此舉將能夠比較明顯減輕購房者的還款壓力，提升消費(fèi)能力

。

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責(zé)任編輯：孫知兵

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