首頁 > 財(cái)經(jīng) > 正文

【財(cái)經(jīng)分析】全國多城落地“商轉(zhuǎn)公” 你的房貸降了嗎
？

2025-08-26 21:04:26來源：東南網(wǎng)

近日

，廣州出臺政策支持個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款

，即“商轉(zhuǎn)公”

，引發(fā)廣泛關(guān)注

。自2023年以來，已陸續(xù)有數(shù)十城支持

、優(yōu)化房貸“商轉(zhuǎn)公”

，并逐漸從二三線城市覆蓋到一線城市。

減輕房貸壓力

(資料圖片僅供參考)

談及越來越多城市落地“商轉(zhuǎn)公”的主要原因

，廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉說：“一是公積金資金沉淀

，地方想用這筆低成本資金作為激活樓市消費(fèi)的工具；二是樓市需求主要以剛需

、剛改為主

，居民現(xiàn)在對購房成本比較敏感，‘商轉(zhuǎn)公’能降低月供

?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！?/p>

從貸款的利率水平對比來看，盡管商貸利率多次下調(diào)

，公積金貸款的成本優(yōu)勢依然顯著

，“商轉(zhuǎn)公”政策可切實(shí)降低部分購房人的負(fù)債壓力。據(jù)珠海市住房公積金管理中心測算

，目前該市商貸利率（3%）明顯高于公積金貸款利率（2.6%）

，公積金貸款仍然可以為購房職工省下一筆不小開支。以100萬元30年期貸款為例

，轉(zhuǎn)貸后利息差額達(dá)7.7萬元

。

從一些城市的落地情況來看，已經(jīng)有不少購房人享受到“商轉(zhuǎn)公”的政策福利

。佛山市住房公積金管理中心公布的數(shù)據(jù)顯示

，自今年4月1日“商轉(zhuǎn)公”實(shí)施以來，不到兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)已有超過480個(gè)家庭申請成功

，“商轉(zhuǎn)公”涉及資金近2.5億元

，平均每筆貸款可為職工節(jié)約總利息支出約3.3萬元。

“‘商轉(zhuǎn)公’政策實(shí)施的一個(gè)重要前提是當(dāng)?shù)毓e金貸款的可貸規(guī)模

?div id="jfovm50" class="index-wrap">！鄙虾Ｒ拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)說。本地公積金資金池的充裕程度與“商轉(zhuǎn)公”的落地緊密相關(guān)

。

以廣州為例

，3月27日公布的《廣州住房公積金2024年年度報(bào)告》顯示，2024年末

，廣州住房公積金繳存余額3058.97億元

，同比增長6.25%。

李宇嘉認(rèn)為

，多地跟進(jìn)“商轉(zhuǎn)公”還考慮到地方調(diào)控房地產(chǎn)政策工具箱可選工具不多了

，而公積金是地方主動權(quán)以及政策發(fā)揮作用空間都比較大的工具

。同時(shí)商貸利率下調(diào)之后，與公積金貸款利差收窄

，公積金優(yōu)勢削弱了

，也想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

各地門檻不同

記者注意到

，各地推行“商轉(zhuǎn)公”政策設(shè)置的申請條件各有不同

。根據(jù)《廣州商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施辦法（暫行）》要求，除符合廣州市住房公積金貸款相關(guān)規(guī)定外

，申請“商轉(zhuǎn)公”還需滿足：貸款房屋為本市唯一住房

、原商業(yè)貸款放款要達(dá)到3年以上、原商業(yè)貸款在申請前12個(gè)月內(nèi)沒有逾期記錄

、在廣州開戶并累計(jì)繳存公積金滿60個(gè)月及以上等多重條件

。

此外，廣州“商轉(zhuǎn)公”貸款僅適用于純商業(yè)住房貸款全額轉(zhuǎn)為住房公積金貸款

。對于組合貸款

，無論住房公積金貸款部分是否已結(jié)清，其中的商業(yè)貸款部分均不能申請“商轉(zhuǎn)公”貸款

。

一些城市的申請條件則相對寬松

，比如佛山“商轉(zhuǎn)公”要求原商業(yè)貸款正常還款12個(gè)月以上，既包括商業(yè)貸款全額轉(zhuǎn)為公積金貸款

，也包括商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)和公積金組合貸款

。沈陽優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”政策后，取消了原商貸已償還3年以上的限制條件

，以及取消了除申請“商轉(zhuǎn)公”貸款的1筆個(gè)人住房商業(yè)貸款外

，申請人名下不得有其他住房貸款的限制條件。

對于各地設(shè)置的“商轉(zhuǎn)公”申請條件

，李宇嘉認(rèn)為

，地方一方面是擔(dān)心轉(zhuǎn)的太多，公積金池子水位下降太快

，影響公積金其他業(yè)務(wù)

，比如提取、租房

、裝修等

；另一方面也要維護(hù)商業(yè)貸款存量規(guī)模，不要下滑得太快

。

多數(shù)城市的“商轉(zhuǎn)公”政策還明確了動態(tài)調(diào)整機(jī)制

。如廣州規(guī)定，當(dāng)住房公積金個(gè)人住房貸款率（以下簡稱“個(gè)貸率”）低于75%時(shí)啟動“商轉(zhuǎn)公”貸款

；當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到85%及以上時(shí)可采取防控措施

，包括但不限于實(shí)行“商轉(zhuǎn)公”貸款額度管控

、預(yù)約申請等措施；當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到90%及以上時(shí)暫停

。受訪專家認(rèn)為這種機(jī)制確保了資金使用的可持續(xù)性和“商轉(zhuǎn)公”的有序性

。

對于“商轉(zhuǎn)公”未來的推進(jìn)情況，李宇嘉認(rèn)為會在全國推廣

。“因?yàn)楦鞯胤康禺a(chǎn)交易量持續(xù)下行

，公積金冗余現(xiàn)象普遍

。另外，國家要求政策上持續(xù)降成本

、降門檻

，而各地政策工具有限，這個(gè)是為數(shù)不多且馬上可以操作的政策

?div id="m50uktp" class="box-center"> ！崩钣罴握f。

嚴(yán)躍進(jìn)建議

，在實(shí)踐中各地職工要適當(dāng)關(guān)注本地公積金貸款的情況

。若是公積金個(gè)貸率不高，說明貸款的空間很大

，這個(gè)時(shí)候會有較大的資金用于“商轉(zhuǎn)公”

。同時(shí)各地在推廣此類政策時(shí)也需要基于公積金資金池的情況把控節(jié)奏。

關(guān)鍵詞：

責(zé)任編輯：孫知兵

免責(zé)聲明：本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)

，與太平洋財(cái)富網(wǎng)無關(guān)

。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實(shí)，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容

、文字的真實(shí)性

、完整性、及時(shí)性本站不作任何保證或承諾

，請讀者僅作參考

，并請自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。
如有問題

，請聯(lián)系我們

！

精彩推薦

，去年同期虧損5.3億元">

當(dāng)前熱點(diǎn)寒武紀(jì)：2025年上半年凈利潤10.38億元，去年同期虧損5.3億元

，去年同期虧損5.3億元">當(dāng)前熱點(diǎn)寒武紀(jì)：2025年上半年凈利潤10.38億元

，去年同期虧損5.3億元

當(dāng)前熱點(diǎn)寒武紀(jì)：2025年上半年凈利潤10.38億元
，去年同期虧損5.3億元

！網(wǎng)友：比黃金還離譜專家：過度營銷或透支信任_每日熱點(diǎn)">泡泡瑪特新品很快售罄！網(wǎng)友：比黃金還離譜專家：過度營銷或透支信任_每日熱點(diǎn)

濰坊昌樂公積金中心主動作為 “千里連線”守護(hù)市民“錢袋子” 今日觀點(diǎn)

茂業(yè)商業(yè)：為控股子公司內(nèi)蒙古茂業(yè)百貨提供6000萬元擔(dān)保-天天資訊

，股東應(yīng)占利潤432.5萬元同比減少94.73%">海螺環(huán)保(00587.HK)發(fā)布中期業(yè)績

，股東應(yīng)占利潤432.5萬元同比減少94.73%

微資訊

！瑞銀：升陽光保險(xiǎn)目標(biāo)價(jià)至4.7港元上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值及內(nèi)涵價(jià)值表現(xiàn)強(qiáng)勁

，歸母凈虧損9739萬元_要聞">香飄飄(603711.SH)發(fā)布半年度業(yè)績，歸母凈虧損9739萬元_要聞

生意社：8月26日河南地區(qū)聚丙烯酰胺行情整理今日熱聞

快播：西藏企碩商貿(mào)有限公司成立注冊資本500萬人民幣

今日視點(diǎn):安彩高科：2025年上半年凈利潤虧損2.15億元

，依然選擇向西">每日動態(tài)!【青春華章·向西而歌】今天的我們

，依然選擇向西

，高盛下調(diào)2026至2027財(cái)年GMV預(yù)測">東方甄選大跌近11%

，2025財(cái)年業(yè)績下滑，高盛下調(diào)2026至2027財(cái)年GMV預(yù)測

“十四五”以來我國能源工業(yè)投資年均增速超16%

圣暉集成(603163)龍虎榜數(shù)據(jù)(08-26)|每日訊息

保齡寶：2025年上半年凈利潤同比增長33.66% 焦點(diǎn)熱訊

閱讀排行