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保險(xiǎn)進(jìn)入預(yù)定利率“2時(shí)代”

2024-10-10 10:50:25來源：中新網(wǎng)

預(yù)定利率下調(diào)后，哪類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為市場主流以及銀行重點(diǎn)推薦對象?10月7日

，北京商報(bào)記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)

，除了傳統(tǒng)的增額終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品之外

，采取保底+浮動(dòng)收益的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品也越來越多走上貨架，尤其是兼顧保底和分紅的分紅型增額終身壽險(xiǎn)

，正在成為銀行新的發(fā)力產(chǎn)品

。

增額終身壽險(xiǎn)依舊走俏

今年以來

，儲蓄型保險(xiǎn)持續(xù)熱銷

。其中

，預(yù)定利率3%的增額終身壽險(xiǎn)以其回報(bào)率較高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活等特點(diǎn)

，成為市場上最為熱銷的儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過

，較高的預(yù)定利率也使得保險(xiǎn)行業(yè)利差損風(fēng)險(xiǎn)增加

。為此

，監(jiān)管于8月下發(fā)《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，調(diào)降了普通型

、分紅型

、萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率

，預(yù)定利率超過上限的保險(xiǎn)產(chǎn)品目前已經(jīng)停止銷售

。

預(yù)定利率下調(diào)后

，保險(xiǎn)市場有哪些新變化?北京商報(bào)記者于10月7日走進(jìn)各銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了探訪。

某國有銀行理財(cái)客戶經(jīng)理向北京商報(bào)記者表示

，雖然收益不如以前了

，但是增額終身壽險(xiǎn)還是最近賣得最火的產(chǎn)品

，如果是年輕的客戶

，我們一般都會建議購買增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品

。

實(shí)際上

，不僅是銀保渠道

，在個(gè)險(xiǎn)渠道和中介渠道

，增額終身壽險(xiǎn)也是當(dāng)下的熱門產(chǎn)品

。北京商報(bào)記者注意到

，不少保險(xiǎn)代理人還在朋友圈“叫賣”增額終身壽險(xiǎn)。

“增額終身壽險(xiǎn)在預(yù)定利率下調(diào)后依舊受歡迎，主要是因?yàn)槠渚哂休^高的保證利率以及較高的靈活性

，可以隨時(shí)退保提取現(xiàn)金價(jià)值

。”掌如研究院院長何基永分析，在當(dāng)前利率環(huán)境下

，增額終身壽險(xiǎn)能提供相對穩(wěn)定的收益

，加上中長期對于利率下行的預(yù)判，增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢更為明顯

。

分紅型產(chǎn)品重要性提升

走進(jìn)某城商行大廳

，北京商報(bào)記者便注意到一張保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳牌：“投我五年

，保您一生，詳詢大堂經(jīng)理

。”該行的大堂客戶經(jīng)理向記者推薦了一款大家人壽承保的分紅型終身壽險(xiǎn)。

未來

，分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品將成為險(xiǎn)企銷售的重要產(chǎn)品

。近期，多家上市險(xiǎn)企在2024年中期業(yè)績發(fā)布會上明確表示

，后續(xù)產(chǎn)品策略將聚焦分紅險(xiǎn)。中國平安

、中國太保、中國太平等大型險(xiǎn)企高管均表態(tài)

，計(jì)劃將分紅險(xiǎn)銷售占比提升至50%。

此前

，分紅險(xiǎn)一直是我國人身保險(xiǎn)市場的主打險(xiǎn)種

。北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，從當(dāng)前的實(shí)際來看

，在利率不斷下降、其他投資產(chǎn)品波動(dòng)較大的環(huán)境下

，分紅險(xiǎn)能在獲得保險(xiǎn)保障的同時(shí)

，分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營所得

，是不錯(cuò)的選擇。

在各類分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品中

，分紅型增額終身壽險(xiǎn)的關(guān)注度更高

。另一股份制銀行客戶經(jīng)理告訴北京商報(bào)記者，未來該銀行的主推產(chǎn)品是分紅型增額終身壽險(xiǎn)

，這類產(chǎn)品除了2%預(yù)定利率保證收益之外

，還有分紅

，組合下來收益還不錯(cuò)。不過目前新的產(chǎn)品還沒完全上線

，預(yù)計(jì)節(jié)后才能上線完畢

，近期銀行進(jìn)行了統(tǒng)一的銷售培訓(xùn)

。

北京商報(bào)記者了解到

，分紅型增額終身壽險(xiǎn)在保留預(yù)定利率2%收益的基礎(chǔ)上

，還可根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營情況

，向保單持有者發(fā)放分紅

。但需要注意的是，影響保單紅利水平的主要因素是分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況

，因此

，每年的紅利分配存在不確定性

。

資深精算師徐昱琛表示

，分紅型增額終身壽險(xiǎn)保證部分的預(yù)定利率有所下降，現(xiàn)在是2%

，比傳統(tǒng)增額終身壽險(xiǎn)的2.5%低0.5個(gè)百分點(diǎn)

。保證部分之外

，客戶能夠享受分紅收益，保單持有人可以跟保險(xiǎn)公司分享分紅產(chǎn)品的經(jīng)營成果

。

未來的人身險(xiǎn)市場，分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品和傳統(tǒng)的增額終身壽險(xiǎn)哪類產(chǎn)品會更受歡迎?徐昱琛表示

，增額終身壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)其實(shí)并不矛盾

，增額終身壽險(xiǎn)中

，既有傳統(tǒng)型產(chǎn)品，也有分紅型產(chǎn)品

，至于哪類產(chǎn)品會銷售得比較好

，其實(shí)還是要看產(chǎn)品自身的收益水平。

徐昱琛簡單舉例表示

，按規(guī)定

，保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給客戶

。如果一家保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)資金的投資回報(bào)率是3.5%

，減去2%的保證收益部分，將剩余1.5%

，用這1.5%乘以70%，那么客戶保單持有人能夠再拿到1%左右的分紅收益

。

對于普通消費(fèi)者而言

，無論是選購傳統(tǒng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品

，還是分紅型產(chǎn)品

，需要結(jié)合自身情況進(jìn)行選擇，并關(guān)注其中的風(fēng)險(xiǎn)

。

徐昱琛提示

，傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品更看重中長期的價(jià)值

，消費(fèi)者需要注意

，短期內(nèi)退保會產(chǎn)生資金損失，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身需求選購

，追求中長期的穩(wěn)定收益，而非短期內(nèi)的高收益

。還要注意如果選購分紅型產(chǎn)品，在保險(xiǎn)公司的分紅賬戶的投資回報(bào)不是特別好的時(shí)候

，分紅險(xiǎn)的分紅部分有0的可能

。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)2時(shí)代被老師打屁股霧霾紅色預(yù)警學(xué)校放假嗎

責(zé)任編輯：孫知兵

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