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預(yù)定利率3%下調(diào)讀秒壽險(xiǎn)又要大起大落
？

2024-06-17 20:28:57來源：北京商報(bào)

A股五大上市險(xiǎn)企近日陸續(xù)披露了前5個(gè)月保費(fèi)收入情況。6月16日

，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)

，今年1—5月，中國人保

、中國人壽

、中國平安、中國太保

、新華保險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入約1.46萬億元

，同比增長2.2%，5月延續(xù)了前4個(gè)月的增長態(tài)勢(shì)。不同于產(chǎn)險(xiǎn)板塊3家公司保費(fèi)同比增速均達(dá)到3%以上

，壽險(xiǎn)板塊的5家公司增速“兩升三降”

，但整體而言仍呈現(xiàn)回暖趨勢(shì)。

聚焦于今年以來風(fēng)生水起的壽險(xiǎn)板塊

，除“報(bào)行合一”

、銀保渠道合作開啟新格局動(dòng)態(tài)外，還或?qū)⒂瓉硇袠I(yè)性的預(yù)定利率大調(diào)整

。那么

，如果越來越多的人身險(xiǎn)公司將增額終身壽險(xiǎn)預(yù)定利率從3%降至2.75%，能否刺激未來一段時(shí)間上市險(xiǎn)企的保費(fèi)增長幅度

？去年人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)至3%經(jīng)歷的“大起大落”又是否會(huì)在今年重演

？

壽險(xiǎn)板塊降幅收窄

合計(jì)保費(fèi)收入約1.46萬億元，同比增長2.2%……A股五大上市險(xiǎn)企前5個(gè)月業(yè)績表現(xiàn)悉數(shù)亮相

。

進(jìn)一步來看

，五大上市險(xiǎn)企的保費(fèi)同比增速呈現(xiàn)“四升一降”，其中

，中國人壽的保費(fèi)收入增速在5家險(xiǎn)企中領(lǐng)跑

，該公司保費(fèi)約為4157億元，增速為4.3%

。中國平安以3.4%的保費(fèi)同比增速位居第二

，該公司保費(fèi)收入為3997.55億元。中國人保

、中國太保也均實(shí)現(xiàn)正增長

。

從今年以來持續(xù)復(fù)蘇的壽險(xiǎn)板塊看，1—5月

，5家上市險(xiǎn)企中僅平安壽險(xiǎn)

、中國人壽實(shí)現(xiàn)同比正增長，其中

，平安壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2531.59億元

，同比增長3.2%。

不過

，從5月單月保費(fèi)收入表現(xiàn)來看

，多家險(xiǎn)企交出亮眼的答卷。比如太保壽險(xiǎn)

、中國人壽均實(shí)現(xiàn)超30%的環(huán)比增速

；新華保險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)也均有5%以上的漲幅

。

基于人身險(xiǎn)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)

，國信證券研報(bào)指出

，2024年，各上市險(xiǎn)企積極調(diào)整產(chǎn)品形態(tài)

，分紅險(xiǎn)

、增額終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品引領(lǐng)保費(fèi)增速；疊加銀保渠道的逐步復(fù)蘇

，其渠道產(chǎn)品及平臺(tái)優(yōu)勢(shì)仍具有一定競(jìng)爭力

。

不同于壽險(xiǎn)板塊前5個(gè)月增速不一，“老三家”財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)均保持正增長態(tài)勢(shì)

。人保財(cái)險(xiǎn)

、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2491.21億元

、1292.68億元

、919.24億元，其中

，人保財(cái)險(xiǎn)

、平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速相近，分別為3.1%

、3.5%

。而太保產(chǎn)險(xiǎn)增速最快，為7.6%

。

財(cái)險(xiǎn)板塊景氣度持續(xù)，從人保財(cái)險(xiǎn)公布的具體險(xiǎn)種保費(fèi)收入情況便可窺一二

。該公司除信用保證保險(xiǎn)外

，包括車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)在內(nèi)的非車險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)同比正增長

。其中

，該公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入1139.35億元，同比增長2.7%

。

新一輪調(diào)整將至

代理人隊(duì)伍轉(zhuǎn)型

、“報(bào)行合一”、銀保渠道迎新機(jī)遇……對(duì)于當(dāng)前的市場(chǎng)而言

，壽險(xiǎn)板塊無疑是焦點(diǎn)中的焦點(diǎn)

。

除此之外，增額終身壽險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)或已進(jìn)入倒計(jì)時(shí)

。近日

，北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，已有保險(xiǎn)公司總部在公司內(nèi)部下達(dá)了通知

，決定自6月30日起停售3%的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品

。同時(shí)

，預(yù)定利率為2.75%的新產(chǎn)品將于7月1日上市。

“銀行國債利率下行眾所周知

，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率下調(diào)只是時(shí)間問題

。”對(duì)于此次預(yù)定利率下調(diào)或帶來市場(chǎng)面的影響，慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人葉鵬程同時(shí)也表示

，每次預(yù)定利率下調(diào)時(shí)都會(huì)帶來保險(xiǎn)投保顯著高峰

，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格收益尤其是儲(chǔ)蓄型理財(cái)類保險(xiǎn)受預(yù)定利率的影響最為顯著，這里包括常規(guī)的壽險(xiǎn)年金險(xiǎn)產(chǎn)品

，也包括養(yǎng)老年金類產(chǎn)品

，在當(dāng)前理財(cái)環(huán)境和利率下行環(huán)境下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力明顯增強(qiáng)

，加上保險(xiǎn)產(chǎn)品在安全性和收益性之外還有特殊的法律財(cái)富傳承功能

，獲得越來越多高凈值客戶的特別青睞。

如果儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)成為全行業(yè)性動(dòng)作

，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)無疑又將經(jīng)歷一場(chǎng)大調(diào)整

。回顧去年

，市場(chǎng)在售產(chǎn)品的預(yù)定利率在8月均已降至3%

，在預(yù)定利率切換之際，帶來了產(chǎn)品銷售高峰

。從2023年7月單月數(shù)據(jù)來看

，上市險(xiǎn)企中有險(xiǎn)企保費(fèi)收入超200億元，增速約90%

。

對(duì)于未來幾個(gè)月的保費(fèi)走勢(shì)

，國信證券發(fā)布的研報(bào)指出，近期部分人身險(xiǎn)公司陸續(xù)下調(diào)增額終身壽險(xiǎn)預(yù)定利率至2.75%(原為3%)

，預(yù)計(jì)短端利好6月保費(fèi)收入的提升

；中端(7—8月)或有一定保險(xiǎn)需求透支影響，因此保費(fèi)增速或有一定下滑

；長端利好行業(yè)整體壓降負(fù)債成本

，降低利差損風(fēng)險(xiǎn)。

不難發(fā)現(xiàn)

，預(yù)定利率下調(diào)可能會(huì)導(dǎo)致投保人數(shù)短期激增

，進(jìn)而刺激保費(fèi)收入。但從長遠(yuǎn)來看

，離不開險(xiǎn)企積極調(diào)整策略

，推出更符合市場(chǎng)需求的新產(chǎn)品，并加強(qiáng)銷售和營銷工作

，才能帶動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長期增長

。“儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)可能會(huì)刺激消費(fèi)者在調(diào)整前購買

，從而短期內(nèi)帶動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長。長期而言

，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長則取決于市場(chǎng)需求

、產(chǎn)品競(jìng)爭力和公司策略等。”河南澤槿律師事務(wù)所主任付建表示

。

反觀上市公司財(cái)險(xiǎn)板塊

，在業(yè)內(nèi)人士看來，當(dāng)前的機(jī)遇和利好因素主要包括政策支持

、技術(shù)進(jìn)步和市場(chǎng)需求增長等

。隨著人們生活水平的提高和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中

，家財(cái)險(xiǎn)等此前較為小眾的險(xiǎn)種市場(chǎng)需求不斷增加

。“上市險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)板塊增長趨勢(shì)表明，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中

，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有很大的發(fā)展空間和機(jī)遇

。隨著消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需求不斷增加，保險(xiǎn)公司也在不斷推出新的產(chǎn)品和服務(wù)

，以滿足市場(chǎng)需求

。”付建分析認(rèn)為，上市公司財(cái)險(xiǎn)板塊未來仍將面臨諸多機(jī)遇和利好因素

。

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責(zé)任編輯：孫知兵

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