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大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)在即個(gè)人參與額度上限100萬(wàn)元

2021-05-11 10:57:24來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)

備受期待的粵港澳大灣區(qū)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大灣區(qū)”)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)又有重大進(jìn)展。近日

，由中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行

、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局

、深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局

、深圳監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)，正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)

。這意味著

，粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)有望在今年正式推出，以滿(mǎn)足區(qū)內(nèi)居民對(duì)跨境投資理財(cái)的需求

。

大灣區(qū)跨境理財(cái)通試點(diǎn)在即

所謂“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道

，跨境投資對(duì)方銀行銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品

。

《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，早在今年2月份

，包括中國(guó)人民銀行在內(nèi)的8家內(nèi)地

、香港及澳門(mén)相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)就共同簽署了《關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的諒解備忘錄》

，明確了各方的責(zé)任及義務(wù)

。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，跨境理財(cái)通豐富了人民幣計(jì)價(jià)的金融產(chǎn)品

，有效拓展了境內(nèi)外資本流動(dòng)的渠道

，滿(mǎn)足了粵港澳大灣區(qū)居民自主

、多樣化的投資需求

，有效拓展了跨境投資渠道，提升了跨境投資的便利性

，推進(jìn)了內(nèi)地與香港

、澳門(mén)之間的金融合作與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展

，對(duì)深化金融市場(chǎng)改革與開(kāi)放具有重要意義

。

按照《征求意見(jiàn)稿》的規(guī)定，跨境理財(cái)通將采用人民幣跨境交易

，并采用“閉環(huán)”運(yùn)作方式

。境內(nèi)資金在閉環(huán)的南向交易中不會(huì)真正出境，境外資金在北向交易中也不會(huì)采用在岸人民幣入境結(jié)匯

。

《征求意見(jiàn)稿》還規(guī)定，港澳投資者只能選擇一家港澳合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的內(nèi)地代銷(xiāo)銀行

，辦理“北向通”業(yè)務(wù)

。這意味著，理財(cái)通客戶(hù)轉(zhuǎn)換金融機(jī)構(gòu)的可能性相對(duì)較低

，將為銀行帶來(lái)高黏性的客戶(hù)。

個(gè)人參與額度上限100萬(wàn)元

哪些投資者可以參與跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)?對(duì)此

，《征求意見(jiàn)稿》明確了內(nèi)地投資者應(yīng)滿(mǎn)足的相關(guān)準(zhǔn)入要求

。《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定

，合資格的內(nèi)地投資者須具有完全民事行為能力

，擁有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9座城市之一的戶(hù)籍

，或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社?div id="d48novz" class="flower left">

；騻€(gè)人所得稅滿(mǎn)5年。

《征求意見(jiàn)稿》還要求內(nèi)地投資者具有2年以上投資經(jīng)歷

，且在家庭金融凈資產(chǎn)和金融資產(chǎn)方面

，最近3個(gè)月的月末余額須分別不低于人民幣100萬(wàn)元和200萬(wàn)元

。港澳投資者的資格條件仍待進(jìn)一步公布

。

對(duì)于開(kāi)戶(hù)方式

，《征求意見(jiàn)稿》表示，內(nèi)地投資者可通過(guò)遠(yuǎn)程見(jiàn)證方式

，在內(nèi)地銀行完成開(kāi)設(shè)跨境理財(cái)通的人民幣I類(lèi)銀行賬戶(hù)

，無(wú)需赴港澳銀行開(kāi)戶(hù)

。相反

，港澳投資者須親赴粵港澳大灣區(qū)9座內(nèi)地城市的銀行柜臺(tái)完成開(kāi)設(shè)人民幣賬戶(hù)。目前中國(guó)香港居民只能在中銀香港通過(guò)見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)的方式

，辦理內(nèi)地II

、III類(lèi)小額銀行賬戶(hù)。

《征求意見(jiàn)稿》還指出

，跨境理財(cái)通的內(nèi)地及港澳投資者的個(gè)人額度上限均為人民幣100萬(wàn)元。此外

，北向內(nèi)地交易的資金凈流入額

，與南向港澳交易的資金凈流出額，均不得超過(guò)人民幣1500億元

，該額度是跨境理財(cái)通的總額度上限

。中國(guó)人民銀行將根據(jù)跨境資金流動(dòng)的形勢(shì)

，對(duì)總額度和單個(gè)投資者投資額度進(jìn)行調(diào)整

。

通過(guò)跨境理財(cái)通，大灣區(qū)內(nèi)投資者可以投資哪些理財(cái)產(chǎn)品?根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》

，港澳投資者可投資的內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品

，將包括內(nèi)地銀行理財(cái)子公司和外方控股的內(nèi)地合資理財(cái)公司發(fā)行的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“一級(jí)”至“三級(jí)”的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品除外)

，以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為“R1”至“R3”的公開(kāi)募集證券投資基金

。

值得注意的是，此次《征求意見(jiàn)稿》并未公布內(nèi)地投資者可購(gòu)買(mǎi)的港澳理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)和范圍

，有關(guān)詳情需待港澳金融監(jiān)管部門(mén)另行披露

。

中國(guó)銀行研究院研究員王有鑫在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，跨境理財(cái)通推出后

，將拓寬粵港澳地區(qū)居民和高凈值人群的資產(chǎn)配置渠道，除了可以通過(guò)港股通、QDII

、RQDII等渠道投資香港上市的股票

、基金和債券外，今后還可以進(jìn)一步投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

，可配置的產(chǎn)品和方式更加多元

，可以更深刻、更廣泛地參與國(guó)際金融市場(chǎng)的紅利分配。此外

，粵港澳地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度較高

，居民家庭財(cái)富較多，推出跨境理財(cái)通后

，有利于大灣區(qū)內(nèi)居民對(duì)家庭財(cái)富的管理和價(jià)值投資理念的形成

。

多家銀行早已做好準(zhǔn)備

能滿(mǎn)足開(kāi)辦跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)要求的銀行有哪些呢?根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》要求，內(nèi)地代銷(xiāo)銀行和內(nèi)地合作銀行主要是在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市注冊(cè)法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

。《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到

，不少銀行已為開(kāi)展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)做好了準(zhǔn)備

。

工商銀行表示，經(jīng)過(guò)近兩年的籌備

，已完成跨境理財(cái)通的系統(tǒng)搭建

、產(chǎn)品設(shè)計(jì)

、投資者保護(hù)

、風(fēng)險(xiǎn)防控等業(yè)務(wù)開(kāi)辦準(zhǔn)備。

招商銀行表示

，隨著跨境理財(cái)通聯(lián)合公告的發(fā)布

，該行按照“閉環(huán)管理”的總體原則，著手研究業(yè)務(wù)規(guī)則

，并規(guī)劃相關(guān)業(yè)務(wù)平臺(tái)