數(shù)智賦能向“新”而行眾邦銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

2024-07-03 09:52:58來(lái)源：今日熱點(diǎn)網(wǎng)

加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力,推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高端化

、智能化和綠色化的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系轉(zhuǎn)型升級(jí),需要金融大動(dòng)脈提供高質(zhì)量服務(wù),也對(duì)金融領(lǐng)域加速數(shù)智化轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提出了新要求

。作為湖北省唯一的民營(yíng)銀行, 眾邦銀行自誕生之初就錨定數(shù)智化能力建設(shè)

。成立七年來(lái),眾邦銀行不僅憑借強(qiáng)勁的數(shù)智化能力實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健創(chuàng)新發(fā)展,也形成了一套可持續(xù)的數(shù)智普惠金融發(fā)展模式,有力服務(wù)了作為產(chǎn)業(yè)鏈上“毛細(xì)血管”的小微企業(yè)。

觸達(dá)戰(zhàn)興產(chǎn)業(yè)鏈上的“毛細(xì)血管”

加快實(shí)現(xiàn)新質(zhì)生產(chǎn)力,需要實(shí) 現(xiàn)產(chǎn)業(yè)全鏈條全方位實(shí)現(xiàn)“新”的躍遷

。當(dāng)下,節(jié)能環(huán)保

、信息技術(shù)、生物

、高端裝備制造

、新能源、新材料和新能源汽車(chē)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè), 正釋放出強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)能,這些核心產(chǎn)業(yè)鏈上下游龐大的中小微企業(yè) 的高質(zhì)量發(fā)展,也成為推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的題中應(yīng)有之義。供應(yīng)鏈金融,是銀行基于現(xiàn)代供應(yīng)鏈管理,掌握鏈上的核心企業(yè) 和下游中小企業(yè)資金流

、物流和信息流等立體信息,從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制和更精準(zhǔn)的金融服務(wù)

。供應(yīng)鏈金融是助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)的有效手段,但傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式難以下沉到鏈條上的“毛細(xì) 血管”的小微企業(yè)

。眾邦銀行發(fā)揮科技金融優(yōu)勢(shì), 先后推出“眾鏈貸”“眾商貸”兩個(gè)核心產(chǎn)品體系,深耕強(qiáng)場(chǎng)景供應(yīng)鏈和泛場(chǎng)景供應(yīng)鏈的小微企業(yè)貸領(lǐng)域, 連接起鏈上萬(wàn)家企業(yè),撬動(dòng)了產(chǎn)業(yè) 背后的大生態(tài)

。眾鏈貸,重點(diǎn)聚焦在湖北農(nóng)業(yè) 龍頭企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)

、新能源企業(yè)等戰(zhàn)略領(lǐng)域,圍繞鏈上的上下游小微客戶(hù),開(kāi)發(fā)定制的供應(yīng)鏈金融產(chǎn) 品

。先后與中農(nóng)網(wǎng)、自由飛躍

、瑞康醫(yī)藥

、卓鋼鏈等29家優(yōu)質(zhì)B2B供應(yīng) 鏈平臺(tái)進(jìn)行深度產(chǎn)融一體化合作。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上各不同層級(jí)角色的信用級(jí)差

、交易模式

、賬期匹配及資金需求,眾邦銀行推出信用融資—邦信、預(yù)付賬款融資—邦采

、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資—邦收

、反向保理—邦鏈、供應(yīng)鏈票據(jù)—邦票等眾鏈貸產(chǎn)品, 助力重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)薄弱環(huán)節(jié)穩(wěn)鏈保鏈

。眾商貸則是眾邦銀行針對(duì)無(wú)特定交易場(chǎng)景的小微企業(yè)及企業(yè)主的真實(shí)融資需求,結(jié)合 AI 智能

、大數(shù) 據(jù)、云計(jì)算及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),向小微客戶(hù)群體提供的線上申請(qǐng)

、無(wú)抵押

、隨借隨用的經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品。針對(duì)具有供應(yīng)鏈特征的核心企業(yè)上下游客戶(hù),定制化眾商貸供貨貸和訂貨貸產(chǎn)品

。眾邦銀行與基建

、綠色能源、食品等行業(yè)知名企業(yè)合作,對(duì)其上下游客戶(hù)進(jìn)行批量授信,解決供應(yīng) 商因賬期

、經(jīng)銷(xiāo)商因訂貨產(chǎn)生的融資需求

。此外,為小微企業(yè)減費(fèi)讓利,眾邦銀行依托與武漢市財(cái)政局、金融局

、湖北省融資再擔(dān)保集團(tuán)和武漢光谷科技融資擔(dān)保公司簽訂的湖北省新型政銀擔(dān)合作協(xié)議,開(kāi)啟眾商貸“政銀擔(dān)”線上批量化融資擔(dān) 保服務(wù)模式

。聚焦專(zhuān)精特新、小巨人

、雙創(chuàng)

、“三農(nóng)”等企業(yè),為小微企業(yè)提供實(shí)惠、便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)

。以新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈為例,湖北是全國(guó)少數(shù)幾個(gè)具有完備汽車(chē)制造體系的省份之一,每年推出新能源車(chē)型10款以上,今年一季度新能源汽車(chē)產(chǎn)量增長(zhǎng) 109%

。聚焦新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上游的原材料和零部件、下游的汽車(chē)服務(wù)企業(yè),截止2023 年底,眾邦銀行服務(wù)比亞迪新能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶(hù)86家,授信金額達(dá)1.2億元。截至2023年底,眾邦銀行眾商貸已累計(jì)授信超 700 億元,服務(wù)客戶(hù)40余萬(wàn)家

。從行業(yè)分布上看,眾商貸涉及16個(gè)行業(yè)大類(lèi),實(shí)體經(jīng)濟(jì) 行業(yè)占比達(dá) 81%

。其中,制造業(yè)占比 33.3%、批發(fā)零售占比 28.6%

、建筑業(yè)占比12.7%,還包括國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及配套政策支持的行業(yè)領(lǐng) 域,如節(jié)能環(huán)保

、生物醫(yī)藥、新能源

、新材料等七大新興產(chǎn)業(yè)

。

5月11日,眾邦銀行“品牌播報(bào)場(chǎng)景AI數(shù)字人”將正式上線。

打造數(shù)智化驅(qū)動(dòng)的金融新質(zhì)生產(chǎn)力

新質(zhì)生產(chǎn)力是以科技創(chuàng)新為主導(dǎo)

、符合高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)力

。數(shù) 字化和數(shù)字生產(chǎn)力,正是新質(zhì)生產(chǎn) 力的重要構(gòu)成,由數(shù)字技術(shù)引發(fā)的科技革命,正以前所未有速度促進(jìn) 新質(zhì)生產(chǎn)力的產(chǎn)生發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)

、云計(jì)算……都是數(shù)字生產(chǎn)力的關(guān)鍵詞

。放眼于金融業(yè),數(shù)智化也正在成為金融行業(yè)創(chuàng)新突破發(fā)展的新質(zhì)生產(chǎn)力。 “數(shù)智化能力建設(shè)是眾邦銀行打造商業(yè)可持續(xù)的數(shù)智普惠金融發(fā) 展模式的核心支撐”,眾邦銀行董事長(zhǎng)程峰曾表示,數(shù)智化

、智能化是不可阻擋的變化與革新,必須全面推進(jìn)數(shù)智化戰(zhàn)略

。自2017年成立以來(lái),眾邦銀行在行業(yè)內(nèi)率先在頂層設(shè)計(jì)上植入 “數(shù)智化”基因,著力打造“打通交易與場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、致力于產(chǎn)融深度融合的供應(yīng)鏈金融銀行

、數(shù)字化驅(qū)動(dòng)科技賦能的開(kāi)放型數(shù)字銀行”的“三個(gè)銀行”體系

。 2019 年,眾邦銀行獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定,成為全國(guó)第五家獲得此認(rèn)定的銀行。作為原生數(shù)字銀行,眾邦銀行每年科技投入占營(yíng) 業(yè)收入的比例保持在5%以上,全行從事科技研發(fā)

、創(chuàng)新應(yīng)用和大數(shù)據(jù) 人員的占比達(dá)60%

。為提升數(shù)據(jù)應(yīng) 用與數(shù)據(jù)服務(wù)能力,眾邦銀行以分布式大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)計(jì)算平臺(tái)為底座, 構(gòu)建了“一主兩翼”數(shù)據(jù)支撐體系。目前,眾邦銀行數(shù)據(jù)中臺(tái)已具備千億級(jí)數(shù)據(jù)計(jì)算能力,并曾榮獲“人民銀行湖北銀行業(yè)科技一等獎(jiǎng)”“中國(guó) 信息通信研究院行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用優(yōu) 秀案例獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)

。在數(shù)智化運(yùn)營(yíng)的方面,眾邦銀行率先將原本以人的經(jīng)驗(yàn)判斷來(lái)執(zhí) 行的運(yùn)營(yíng)任務(wù),轉(zhuǎn)化為由系統(tǒng)決策的自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)模式,從應(yīng)用層

、系統(tǒng) 層、數(shù)據(jù)層三個(gè)層面全面提升自主數(shù)智營(yíng)銷(xiāo)

、數(shù)智管理、數(shù)智賦能的經(jīng) 營(yíng)能力

。這套數(shù)智化體系不僅提升了企業(yè)運(yùn)營(yíng)的效率

、降低了運(yùn)營(yíng)成本(數(shù)據(jù))和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),從而實(shí)現(xiàn)了低成本運(yùn)營(yíng)的良性循環(huán)。 2023 年,眾邦銀行數(shù)智化自主經(jīng)營(yíng)體系落地,這一套數(shù)智化體系, 成為眾邦銀行推動(dòng)自身可持續(xù)發(fā)展, 賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的核心

。通過(guò)“數(shù)智化云展業(yè)

、數(shù)智化大數(shù)據(jù) 風(fēng)控、數(shù)智化自主經(jīng)營(yíng)”三大數(shù)智化手段,眾邦銀行有效降低了銀行服務(wù) 的觸達(dá)成本

、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本以及綜合運(yùn)營(yíng)成本,擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)渠道和服務(wù)半徑,形成了一套商業(yè)可持續(xù) 的數(shù)智普惠金融發(fā)展模式

。結(jié)合其自身多年耕耘打造的數(shù) 智科技能力與供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景生態(tài), 實(shí)現(xiàn)以更迅捷的速度響應(yīng)更多小微末端群體的融資需求,有效提升了普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿(mǎn)意度。截至2023年末,眾邦銀行累計(jì) 投放普惠小微貸款近300億元

。

提升普惠金融的含“綠”量

綠色金融是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù) 發(fā) 展的重要工具和手段

。 2024 年 4 月 10 日,央行等七部門(mén) 發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn),提出未來(lái) 5 年,基本構(gòu)建國(guó)際領(lǐng)先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系。產(chǎn)業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇,也為金融賦能經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展提出要求

。眾邦積極落實(shí)綠色信貸的各項(xiàng)政策要求, 加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的支持,將“推動(dòng) 綠色金融特色業(yè)務(wù)”作為戰(zhàn)略重點(diǎn),在頂層設(shè)計(jì)上引入 ESG 理念, 提升環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

。組織機(jī)制方面,成立綠色金融管理委員會(huì),優(yōu)化整合綠色金融管理職責(zé),全面負(fù)責(zé)推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)。具體業(yè)務(wù)方向上,嚴(yán)格控制對(duì)高污染

、高能耗

、存在環(huán)境安全隱患等產(chǎn)業(yè)的新增貸款,加大對(duì)低碳經(jīng) 濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)

、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的綠色信貸支持,優(yōu)先扶持低碳環(huán)保類(lèi)小微企業(yè)

。目前,眾邦銀行已面向我國(guó)綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄中 9 個(gè) 綠色大類(lèi)行業(yè) 82 家企業(yè),進(jìn)行定向支持和服務(wù)。麥米特科技(武漢)有限公司是一家定位于為全國(guó)縣域城市水務(wù)集團(tuán)及水司提供智慧水務(wù)整體解決方案的企業(yè),幫助地方水務(wù)部門(mén)實(shí)現(xiàn)水務(wù)業(yè)務(wù)推進(jìn)“數(shù)字化

、網(wǎng) 絡(luò)化

、智能化”,是行業(yè)內(nèi)少數(shù)具有自主硬件+軟件相結(jié)合的企業(yè)。公司擁有國(guó)內(nèi)外發(fā)明專(zhuān)利 46 項(xiàng),實(shí) 用新型專(zhuān)利 21 項(xiàng),軟件著作權(quán) 81 項(xiàng),先后被評(píng)為高新技術(shù)企業(yè),武漢市科技小巨人企業(yè)

。作為一家創(chuàng)業(yè)發(fā)展期的技術(shù)產(chǎn)品型企業(yè),由于項(xiàng)目開(kāi)發(fā)時(shí)間長(zhǎng)

、壓款時(shí)間長(zhǎng), 公司想開(kāi)拓更大的市場(chǎng),缺乏充足的經(jīng)營(yíng)性資金支持,但缺乏固定資產(chǎn)抵押的特性,又導(dǎo)致企業(yè)貸款難。眾邦銀行客戶(hù)經(jīng)理得知后主動(dòng)聯(lián)系提供金融服務(wù),操作簡(jiǎn)單

、到賬快,及時(shí)解決了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)資金壓力

。未來(lái),眾邦銀行將秉持ESG(環(huán) 境、社會(huì)與治理)理念,從發(fā)展理念和信貸政策上全力支持綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,明確發(fā)展路徑,細(xì)化執(zhí)行標(biāo) 準(zhǔn),努力提升綠色金融服務(wù)能力,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展

。截至2023年末,眾邦銀行綠色貸款余額較上年增幅 572.03%,增速在湖北銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中位居前列, 榮獲“綠色金融先鋒銀行”稱(chēng)號(hào)

。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎

！此文僅供參考

，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

關(guān)鍵詞：

責(zé)任編輯：孫知兵

免責(zé)聲明：本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)

，與太平洋財(cái)富網(wǎng)無(wú)關(guān)

。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實(shí)，對(duì)本文以及其中全部或者部分內(nèi)容

、文字的真實(shí)性

、完整性、及時(shí)性本站不作任何保證或承諾