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金融教育宣傳月︱防范非法集資勿入高利陷阱

2024-12-31 15:30:54來源：今日熱點網(wǎng)

“年收益率達到15%-20%，高額收益非?div id="jfovm50" class="index-wrap">？捎^

，可輕松實現(xiàn)財富自由

?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！本褪沁@樣誘人的宣傳語讓李先生陷入了非法集資的陷阱

。

去年8月

，李先生經(jīng)熟人介紹去參加某公司的投資理財項目推介會

，被該公司的高利潤產(chǎn)品宣傳吸引

，抱著“先小小投資一筆試試看”的想法

，他進行了少量產(chǎn)品購買。令李先生驚喜的是

，在購買產(chǎn)品后的連續(xù)一段時間都有高收益到賬

，這堅定了他追加投資的想法。隨后

，李先生抵押了房子

，還和親朋好友借款了一大筆錢，全部投入這場高收益編織的“暴富”美夢

。然而

，現(xiàn)實是殘酷的，3個月后李先生發(fā)現(xiàn)投資賬戶交易異常

，此時該公司早已人去樓空

，他不僅血本無歸，還因此背上了高額債務。

發(fā)生在李先生身上的事并非個例

，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展

，近年來非法集資犯罪案件頻頻發(fā)生。這類案件往往受害人多

，涉及資金廣

，犯罪手段多元化，涉案財物追繳困難

，不僅嚴重干擾正常的經(jīng)濟

、金融秩序，更易引發(fā)社會風險

。為提升公眾風險防范意識

，值此“金融教育宣傳月”之際，中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)與廣大金融消費者一起

，揭開非法集資的“千層套路”

。什么是非法集資?

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定

，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式

，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備四個要件：一是未經(jīng)有關部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金

，即非法性

。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款

、公開發(fā)行證券

、公開募集基金、銷售保險等)

，都需經(jīng)國務院金融管理部門依法許可

。二是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物

、股權等方式還本付息或者給回報

，即利誘性。非法集資一般都許諾還本付息

。正規(guī)金融機構的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益

。三是通過網(wǎng)絡、媒體

、推介會

、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳

，即公開性

。四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金

，即社會性。未向社會公開宣傳

，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的

，不屬于非法集資。如何防范非法集資?

要防范非法集資

，需謹記這四個常見“套路”

，承諾高額回報、編造虛假項目

、虛假宣傳造勢

、利用親情誘騙。

承諾高額回報

。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話

，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資

，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息

，待集資達到一定規(guī)模后，便攜款潛逃

，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失

。

編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)

，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策

、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種“高大上”的虛假項目

。以“新技術”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”為幌子

，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，讓其產(chǎn)生“機不可失”的錯覺

。有的甚至組織免費旅游

、考察等，騙取社會公眾信任

。

虛假宣傳造勢。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動

，比如新聞發(fā)布會

、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會

、體驗日活動

、知識宣講等;大量展示虛假 “技術認證”“獲獎證書”;公布部分領導視察影視資料，公司領導與明星合影;故意把活動選在大型會議中心

、禮堂進行

，極具欺騙性

。

利用親情誘騙。非法集資人通過返點

、分紅

，使參與人相信投資項目能得到可觀收入。因此

，參與人不僅將自己的錢全部投入

，為了完成或增加自己的業(yè)績，甚至不惜利用親情

、地緣關系

，拉攏親朋、同學或鄰居加入

，使參與人員迅速蔓延

，集資規(guī)模不斷擴大。

如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品

，務必提高警惕：一是宣傳“看廣告

、賺外快”“消費返利”的;二是以境外投資股權、期權

、外匯

、貴金屬等為幌子的;三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為誘餌的;四是宣傳私募入股、合伙辦企業(yè)

，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的;五是炒作投資虛擬貨幣

、區(qū)塊鏈等科技產(chǎn)品的;六是以“扶貧”“互助”“慈善”等概念進行虛假宣傳的;七是在街頭、商場

、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚?八是以組織考察

、旅游、宣講等方式招攬老年群眾的;九是“投資

、理財”公司

、網(wǎng)站及服務器在境外的;十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的

。

防范非法集資是一項長期

、復雜、艱巨的系統(tǒng)性工程

，關系經(jīng)濟金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局

。作為頭部險企，中國人壽壽險公司將以宣傳月活動為契機

，持續(xù)推動金融知識科普宣傳工作

，幫助大眾有效識別名目繁多的非法集資套路，清醒認識非法集資的危害性

，為百姓守好“錢袋子”

，筑牢金融安全“防火墻”

。

關鍵詞：

責任編輯：孫知兵

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